Сравнение на одной сумме за один срок. Сколько в итоге у вас на руках — в рублях, не в процентах.
Однозначного ответа нет: всё зависит от вашей суммы, срока и текущих ставок. Банковский вклад фиксирует ставку на короткий срок, и часто высокая ставка действует лишь несколько месяцев — дальше деньги приходится перекладывать под то, что даёт рынок. Облигация с фиксированным купоном фиксирует доходность на весь срок до погашения, но не застрахована государством и несёт кредитный риск эмитента.
Чтобы сравнение было честным, смотреть надо не на проценты, а на деньги: сколько в итоге окажется у вас на руках за один и тот же срок с одной и той же суммы. Этот калькулятор считает оба варианта на реальной облигации с Московской биржи — ОФЗ или корпоративной — с учётом купонов, возврата номинала, НКД и налога, и показывает разницу в рублях, а не в абстрактных ставках.
Введите сумму и срок, укажите ставку вклада, затем подберите облигацию по ISIN или автоматически под срок депозита. Калькулятор посчитает, что вы получите на руки в каждом варианте, и покажет победителя — сразу видно, стоит ли переходить из вклада в облигации именно в вашем случае.
Зависит от ставок и срока. Когда доходность облигаций выше ставки по вкладу на сопоставимый срок и вы держите бумагу до погашения, облигация обычно выгоднее — особенно надёжные корпораты. Но у вклада есть страховка АСВ, поэтому решение всегда индивидуально: посчитайте свой случай выше.
Для сумм до 1,4 млн ₽ надёжность сопоставима: вклад застрахован государством через АСВ, а ОФЗ — это прямой долг государства, дефолт по которому крайне маловероятен. Разница в другом: у ОФЗ цена колеблется до погашения, зато доходность зафиксирована на весь срок, а вклад фиксирует ставку только на свой срок. Для сумм больше 1,4 млн ОФЗ нередко даже надёжнее вклада в одном банке.
Вклад — договор с банком: фиксированная ставка на срок вклада и страховка АСВ до 1,4 млн ₽. Облигация — это долг эмитента: доходность фиксируется на весь срок до погашения, бумагу можно продать в любой момент, но её цена колеблется и есть кредитный риск эмитента.
Не обязательно. Низкая цена часто означает низкий купон или длинный срок, а не «скидку». Важна не цена, а доходность к погашению и то, сколько денег вы получите на руки.
Да. Калькулятор вычитает НДФЛ с купона и дисконта облигации и с процентов по вкладу сверх необлагаемого лимита. На ИИС налога с дохода нет — тогда облигация выигрывает ещё заметнее.
Котировки и параметры облигаций загружаются с Московской биржи (MOEX ISS API) в реальном времени, поэтому расчёт идёт по актуальным ценам.