Кредитный калькулятор

Досрочно гасить ипотеку или инвестировать?

У калькулятора три стратегии для свободных денег: направить их в досрочное погашение с уменьшением платежа, с уменьшением срока — или не гасить, а купить на эту сумму ОФЗ и платить банку из купонов. Он считает не абстрактную «экономию на процентах», а реальную итоговую стоимость квартиры в рублях — с учётом купонов и налогового вычета.

Почему это важно: когда ставка по ипотеке низкая (льготная 6–8%), а ОФЗ дают заметно больше, «очевидное» досрочное погашение часто оказывается не самым выгодным решением. Но у досрочки есть плюс — гарантированный результат без рыночного риска. Калькулятор показывает разницу в деньгах, чтобы решать с открытыми глазами.

Частые вопросы

Что выгоднее — уменьшать срок или платёж при досрочном погашении?

Уменьшение срока обычно экономит больше процентов, потому что долг гасится быстрее. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но общая переплата выходит выше. Точную разницу в рублях для вашей суммы и ставки посчитает калькулятор.

Стоит ли гасить ипотеку досрочно или лучше инвестировать?

Зависит от ставки по ипотеке и доходности инструмента. Если ОФЗ дают больше, чем вы «экономите» на досрочке, вложение может оказаться выгоднее — особенно на льготной ставке. Досрочка при этом надёжнее: результат гарантирован. Сравните оба варианта в калькуляторе.

Как работает стратегия «купить ОФЗ вместо досрочного погашения»?

Свободные деньги идут не в банк, а в портфель ОФЗ. Купоны после налога покрывают часть платежа, а при погашении облигаций возвращается номинал. Если доходность ОФЗ выше ставки по ипотеке, на дистанции вы оказываетесь в плюсе.

Учитывается ли налоговый вычет?

Да. В расчёте стоимости квартиры калькулятор учитывает имущественный налоговый вычет 13%, чтобы итоговая цифра была честной.